ETFs (Exchange Traded Funds) sind eine der beliebtesten Anlageformen für Einsteiger und Fortgeschrittene. In diesem Artikel erfährst du alles, was du über ETFs wissen musst: Was ein ETF ist, wie du in sie investierst und welche steuerlichen Aspekte du beachten solltest. Außerdem klären wir, warum ETFs eine attraktive Alternative für den Vermögensaufbau sind.

Was ist ein ETF?
Ein ETF ist ein börsengehandelter Fonds, der einen Index abbildet, zum Beispiel den DAX oder den MSCI World. Anders als bei klassischen Investmentfonds wird ein ETF nicht aktiv von einem Manager verwaltet, sondern passiv einem Index folgend. Das bedeutet, dass die enthaltenen Aktien oder Anleihen automatisch gekauft und verkauft werden, um den Index nachzubilden. Dadurch sind ETFs kostengünstiger und einfacher zu handhaben als traditionelle Fonds.
Vorteile eines ETFs
- Breite Streuung: Mit einem ETF investierst du in viele verschiedene Aktien gleichzeitig. Das senkt das Risiko, da du nicht auf das Schicksal eines einzelnen Unternehmens angewiesen bist.
- Geringe Kosten: Da ETFs passiv verwaltet werden, fallen nur geringe Verwaltungsgebühren an.
- Flexibilität: ETFs können an der Börse gekauft und verkauft werden, ähnlich wie Aktien.
- Transparenz: Du weißt immer, in welche Unternehmen du investierst, da die Zusammensetzung des Indexes öffentlich zugänglich ist.
So funktioniert das Investieren in ETFs
Bevor du in ETFs investierst, brauchst du ein Wertpapierdepot. Hier lagern deine ETF-Anteile, die du über einen Online-Broker kaufen kannst. Viele Banken bieten mittlerweile ETF-Sparpläne an, bei denen du monatlich einen festen Betrag investierst.
Der ETF-Sparplan – ideal für Einsteiger
Ein ETF-Sparplan eignet sich hervorragend, wenn du langfristig Vermögen aufbauen möchtest. Statt einmalig eine große Summe zu investieren, zahlst du monatlich einen festgelegten Betrag, zum Beispiel 50 oder 100 Euro. Der Vorteil: Du investierst regelmäßig und profitierst so vom sogenannten Cost-Average-Effekt. Dieser sorgt dafür, dass du bei fallenden Kursen mehr Anteile für dein Geld erhältst und bei steigenden Kursen weniger – langfristig ergibt sich so ein günstiger Durchschnittspreis.
Welcher ETF passt zu dir?
Es gibt viele verschiedene Arten von ETFs. Einsteiger sollten sich auf sogenannte breit gestreute ETFs konzentrieren, die in viele verschiedene Unternehmen und Länder investieren. Der MSCI World ist ein gutes Beispiel, da er rund 1.600 Unternehmen aus 23 Ländern enthält und somit das Risiko breit streut. (Stand 2024)
Thesaurierend vs. Ausschüttend
ETFs können in zwei Varianten kommen: Thesaurierend oder Ausschüttend.
- Thesaurierend: Hier werden Dividenden, die von den Unternehmen im ETF ausgeschüttet werden, automatisch reinvestiert. Das steigert den Wert deines ETFs, ohne dass du aktiv etwas tun musst.
- Ausschüttend: Bei diesen ETFs werden Dividenden direkt an dich ausgezahlt. Du kannst sie entweder reinvestieren oder für andere Zwecke verwenden.
Für Einsteiger empfiehlt es sich oft, auf thesaurierende ETFs zu setzen, da du so den Zinseszinseffekt voll ausschöpfen kannst.

Steuern auf ETFs: Was du wissen musst
Ein oft unterschätzter Punkt beim Investieren in ETFs ist die Besteuerung. Gewinne aus ETFs unterliegen der Kapitalertragssteuer. Diese beträgt 27,5% inklusive Solidaritätszuschlag in Österreich. Zusätzlich kann die Kirchensteuer anfallen, wenn du kirchensteuerpflichtig bist.
Freibeträge nutzen
Der Sparerpauschbetrag liegt aktuell bei 1.000 Euro pro Person. Das bedeutet, dass du bis zu diesem Betrag jährlich steuerfreie Gewinne aus deinen Kapitalanlagen erzielen kannst. Um diesen Vorteil direkt zu nutzen, kannst du bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag einrichten.
Für wen eignen sich ETFs?
ETFs eignen sich für alle, die langfristig Vermögen aufbauen wollen, insbesondere für die Altersvorsorge. Da Aktien-ETFs langfristig im Schnitt eine Rendite von ca. 7% pro Jahr erwirtschaften, bieten sie eine solide Grundlage, um finanzielle Ziele zu erreichen.
Voraussetzungen für die ETF-Anlage
- Du hast bereits einen Notgroschen angespart (3-6 Monatsgehälter auf einem Tagesgeldkonto).
- Du kannst einen Teil deines Einkommens langfristig (mindestens 15 Jahre) entbehren.
- Du hast keine großen Anschaffungen (wie eine Immobilie) in naher Zukunft geplant.
ETFs und Altersvorsorge
Viele denken bei ETFs vor allem an die Altersvorsorge. Sie helfen dabei, die Lücke zwischen der gesetzlichen Rente und den tatsächlichen Lebenshaltungskosten im Alter zu schließen. Für junge Menschen ist es wichtig, möglichst früh mit dem Sparen zu beginnen, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

ETF Sparplan vs. Sparbuch
Möchtest du wissen, wie sich deine monatlichen Einzahlungen in einen ETF Sparplan im Vergleich zu einem klassischen Sparbuch über die Jahre entwickeln? Nutze unseren praktischen ETF Vergleichs-Rechner, um die potenziellen Erträge beider Anlagemöglichkeiten zu vergleichen. Berechne, wie sich deine monatliche Einzahlung auf deinem ETF Sparplan im Vergleich zu den Zinsen eines Sparbuches auswirken kann und finde heraus, welche Option die besten Ergebnisse für deine langfristige Geldanlage bietet.
Investitionsrechner: ETF vs Sparbuch
Fazit: ETFs sind eine einfache und kostengünstige Anlageform
ETFs bieten eine flexible und kostengünstige Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Besonders für junge Menschen, die nicht täglich den Markt beobachten wollen, sind ETFs eine attraktive Option. Mit einem breit aufgestellten ETF, wie dem MSCI World, bist du gut diversifiziert und kannst das Risiko streuen.